الاستثمار انواعه أهميته و خطواته

الاستثمار انواعه أهميته و خطواته.

أولا: تعريف الاستثمار:

الاستثمار هو عملية توظيف الأموال أو الموارد في مشروع أو أصل معين بهدف تحقيق عائد أو أرباح مستقبلية، و تتعدد أشكال الاستثمارات منها الأوراق المالية و العقارات و الأصول القيمة الأخرى.

الهدف من الاستثمار هو تنويع مصادر الدخل او تحقيق عائد مالي يستخدم في أي غرض مثل سداد القروض، اداء رسوم، مواجهة النقص في الدخل، توفير المال للتقاعد و غير ذلك، و يدر الاستثمار الدخل من خلال طريقتين:

ودائما ما ينطوي الاستثمار على مخاطر اما بعدم تحقيق مكاسب أو بخسارة كل رأس المال، و ترتفع تلك المخاطر عند الاستثمار في الأسهم أو تنمية الأعمال التجارية الحالية.

الاستثمار بشكل عام لا يقتصر على الأموال فقط، بل يمكن أن يكون في الوقت، الجهد أو حتى في التعلم، فعندما تتعلم مهارة جديدة فأنت في الحقيقة تستثمر في نفسك لتحقق دخلا أو فرصا أفضل مستقبلا.

ثانيا: أنواع الاستثمار:

تتعدد أنواع الاستثمار حيث ان كل مستثمر يختار ما يناسب أهدافه المالية، تتمثل أكثر أنواع الاستثمار شيوعا فيما يلي:

1- الاستثمار المالي:

يشمل شراء الأسهم، العملات الأجنبية، العملات الرقمية، السلع الاساسية مثل المعادن الثمينة، السندات، صناديق الاستثمار المشتركة و صناديق الاستثمار المتداولة، يتميز بالمرونة و سهولة البيع و الشراء لكنه قد يتأثر بتقلبات الأسواق.

2- الاستثمار العقاري:

يشمل شراء الأراضي و المباني بهدف تأجيرها أو بيعها لاحقا بسعر أعلى، يتميز بالاستقرار النسبي مقارنة ببعض الاستثمارات الأخرى لكن هناك عوامل تحدد مستوى المخاطر التي تحيط بهذا النوع فهو يحتاج إلى رأس مال أكبر، و يندرج تحت هذا النوع الاستثمار في الصناديق العقارية أي وضع الأموال في العقارات دون  امتلاكها أو إدارتها مباشرة.

3- الاستثمار في المشاريع:

يشمل تمويل شركات ناشئة مقابل حصة من الأرباح أو تأسيس مشروع أو شركة سواء كان ذلك بمجهود أو برأس مال، قد يكون عالي المخاطر لكنه أيضا قد يحقق عوائد ضخمة إذا نجح المشروع مثل:

• الدخول كممول لشركة ناشئة مقابل حصة من الأرباح.
• فتح متجر إلكتروني و بيع منتجات عبر الإنترنت.

4- الاستثمارالبشري:

ثالثا: أهمية الاستثمار:

1- أهمية الاستثمار في الاقتصاد:

 زيادة الإنتاج والإنتاجية: يساهم الاستثمار في تعزيز بنية الاقتصاد للدول من خلال زيادة الإنتاج المحلي للسلع و الخدمات و كذلك إنتاج السلع و الخدمات التي تشبع حاجات المواطنين.

خلق فرص عمل: يؤدي ضخ الاستثمارات في المشاريع و المصانع الجديدة إلى توفير فرص عمل للافراد و تقليل نسبة البطالة .

توفير الخدمات للمواطنين: من خلال الاستثمارات التي تكون في البنيات التحتية مثل بناء طرق، جسور، مستشفيات و غيرها، و كذلك الاستثمار في التكنولوجية التي تسهل الوصول للخدمات الحكومية الكترونيا.

تحسين الميزان التجاري: يؤدي زيادة الإنتاج إلى زيادة الصادرات و تقليل الاعتماد على الواردات، مما يعزز الانتعاش الاقتصادي و يوفر العملات الأجنبية.

جذب الاستثمار الأجنبي: تساهم المشاريع الاستثمارية في تعزيز جاذبية الدولة للاستثمارات الأجنبية، مما يدعم النمو الاقتصادي الشامل.

2- أهمية الاستثمار للافراد:

•        زيادة الدخل و تنمية الثروة:

•        حماية المال من التضخم:

•        تحقيق الاستقلال و الحرية المالية:

•        الاستعداد للطوارئ و تأمين المستقبل:

•        تحسين مستوى المعيشة و تحقيق الأهداف:

رابعا: استراتيجيات الاستثمار:

• الاستثمار طويل الأجل: يركز على الاحتفاظ بالأصول لسنوات عديدة للاستفادة من النمو التدريجي في القيمة.
  
• الاستثمار قصير الأجل: يهدف لتحقيق أرباح سريعة من تقلبات الأسعار لكنه يتطلب متابعة دقيقة للسوق.
  
• الاستثمار النشط مقابل السلبي: النشط يعتمد على عمليات بيع و شراء مستمرة، بينما السلبي يعتمد على الاحتفاظ بالأصول دون تغيير كبير.

خامسا: الفرق بين الادخار و الاستثمار:

الادخار هو الاحتفاظ بجزء من المال جانبا لاستخدامه في المستقبل أو للطوارئ دون السعي إلى زيادتها بشكل كبير، بينما الاستثمار هو توظيف الأموال في أصول أو مشاريع بهدف زيادتها، الادخار يوفر الأمان و السيولة أما الاستثمار فيوفر النمو المالي.

1- الادخار:

• الهدف الأساسي: الأمان المالي و السيولة السريعة و ليس تحقيق أرباح كبيرة.
• الوسائل: غالبا يكون في حسابات توفير أو صناديق ادخار بعائد منخفض او مبالغ نقدية تحت اليد.
• المخاطر: منخفضة جدا (المال محفوظ و آمن).
• العائد: غير موجود او قليل، و يمكن ان يفقد المال المدخر قيمته مع التضخم.
• الاطار الزمني: مناسب للأهداف القصيرة المدى مثل شراء سلعة أو دفع مصاريف قريبة.

2- الاستثمار:

• الهدف الأساسي: نمو المال على المدى المتوسط و الطويل.
• الوسائل: يكون في أسهم، سندات، عقارات، مشاريع، صناديق الاستثمار و غيرها.
• المخاطر: أعلى من الادخار، كل استثمار يحمل مخاطر مثل تقلب الأسعار، الخسائر المحتملة أو فشل المشروع، لذلك من المهم دراسة السوق جيدا و توزيع الاستثمارات.
• العائد: فرص أعلى لنمو العائد على المدى الطويل سواء عن طريق نمو رأس المال أو الأرباح الموزعة.
• الاطار الزمني: مناسب للأهداف طويلة المدى مثل التقاعد، شراء منزل أو بناء ثروة.

سادسا: خطوات الاستثمار:

1- تحديد أهداف الاستثمار:

يجب ان يكون هدف الاستثمار واضح اما طويل الأجل أو قصير الأجل، كما يتعين على المستثمر تحديد الإطار الزمني لاستثماره مثلا دخل شهري أم نمو طويل الأمد نظرا لتأثيره على مستوى المخاطر .

2- تحديد المخاطر و العائدات:

يجب ان يحدد المستثمر مستوى المخاطر الذي يستطيع تحمله، و كذلك العائدات المتوقع أن يحصل عليها، فالاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة تحقق عوائد أقل، و العكس صحيح، الاستثمارات عالية المخاطر تحقق عوائد عالية.

3- انشاء محفظة استثمارية:

بعد الخطوات الأولى يقوم المستثمر بإنشاء محفظة استثمارية تعكس استراتيجيته الاستثمارية، و يجب أن تكون المحفظة متنوعة بحيث تجمع بين الاستثمارات عالية المخاطر و منخفضة المخاطر.

4- توزيع الأصول:

يعني عدم وضع كل المال في مشروع أو أصل واحد، مثلا يقسم المستثمر محفظته الاستثمارية إلى أوراق مالية مختلفة مثل الأسهم، السندات، السلع او العقارات و غيرها و ذلك بما يناسب قدرته على تحمل المخاطر.

5- مراقبة الاستثمار:

للحصول على الأداء المتوقع من المحفظة الاستثمارية، يتعين على المستثمر مراقبة استثماراته و التأكد من أداءها، و إجراء تعديلات على المحفظة وفقا لظروف السوق، و تساعد هذه الخطوة على تحديد نقاط القوة و الضعف في المحفظة.

ختاما، في عالم يتغير بسرعة أصبح الاستثمار ضرورة و ليس رفاهية من اجل بناء مستقبل مالي مستقر، حماية المال من التضخم او تنمية الثروة، حتى المبالغ الصغيرة إذا استثمرت بذكاء يمكن أن تحدث فرقا كبيرا مع مرور الوقت، فالاستثمار ليس أمرا معقدا أو حكرا على الأغنياء فأي شخص يمكنه البدء بمبالغ صغيرة سواء في الأدوات المالية أو العقارات أو حتى في نفسه، لكن ذلك يتطلب معرفة، صبر، و خطة واضحة فهو ليس مجرد شراء سهم أو تأسيس مشروع، بل هو عملية ذكية لإدارة الأموال و الموارد لكي يتمكن المستثمر من الحفاظ على رأس ماله و تحقيق عوائد مستقبلية.